Na tym blogu sporo miejsca poświęcam na kredyty na dom i mieszkanie, bo to podstawowe źródło finansowania budowy i kupna nieruchomości. Dlatego dziś koniecznie muszę napisać o wnioskach, do jakich doszedł UOKiK po lekturze umów kredytowych z 19 polskich banków.

Urząd przejrzał 300 dokumentów, wśród nich: wzorce umów, regulaminy, tabele opłat i prowizji, umowy ubezpieczania kredytów. Skontrolowane banki to:

• Bank BPH,
• BRE Bank,
• Bank Ochrony Środowiska,
• Deutsche Bank PBC,
• Fortis Bank,
• GE Money Bank,
• Getin Bank,
• ING Bank Śląski,
• Invest Bank,
• Kredyt Bank,
• Lukas Bank,
• Bank Millennium,
• Nordea Bank Polska,
• Nykredit,
• Bank PEKAO,
• PKO Bank Polski,
• Bank Pocztowy,
• Santander Consumer Bank,
• Bank Zachodni WBK.

No i teraz najciekawsza konkluzja raportu. Uchybienia zostały znalezione w każdym ze skontrolowanych banków! Oto niektóre z zastrzeżeń, jakie ma UOKiK po kontroli. Co było nie tak z tymi dokumentami?

• Część banków określa jedynie minimalne kwoty prowizji i oprocentowania. Ze względu na brak stawek maksymalnych, trudno klientowi zweryfikować całkowity koszt kredytu.
• Niektóre umowy ubezpieczenia kredytu, choć ubezpieczają od ryzyka bank, w całości finansowane są przez kredytobiorcę. Nie jest on beneficjentem umowy, ale musi za nią płacić. Czasem też musi wystawić ubezpieczycielowi weksel in blanco.
• Oferowanie kredytu wyłącznie z kontem bankowym. Niedozwolone jest oferowanie jednego produktu tylko w przypadku zakupienia drugiego.
• Przyznawanie bankowi uprawnień do zmniejszenia kwoty kredytu, gdy kredytobiorca nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań w stosunku do innych podmiotów!
• Przewalutowanie kredytu, gdy zmieni się sytuacja społeczno-polityczna w państwie, którego walutą rozliczany jest kredyt. Ten warunek jest zbyt nieprecyzyjny.
• Pozostawienie nieokreślonych warunków, gdy pracownik banku na koszt klienta może odwiedzić nieruchomość. Takie wizyty mogą sporo podnieść koszty kredytu, w sposób niemożliwy do oszacowania.

A oto odnośnik do pełnej wersji raportu.